למה לא למשוך את קרן ההשתלמות שלך

האם נכון למשוך את קרן ההשתלמות דווקא עכשיו?

קרן השתלמות היא חיסכון לטווח הבינוני ארוך, האמת שהיא לא נועדה לשימוש מיידי.

אבל

בימים רגילים היא כן יכולה לשמש כקרן ביטחון.

חשוב להבין ספציפית, האם נכון לך למשוך את קרן ההשתלמות או לא.

בואו נדבר על המשמעות של למשוך את קרן ההשתלמות, בין אם היא נזילה או לא – דווקא עכשיו.

וכדי להקל חילקתי הכל לשלוש 🙂

השאלה הראשונה היא למה קרן ההשתלמות הייתה מיועדת במקור?

אם הייתה מיועדת לחופשה גדולה ויקרה, לשיפוץ מטבח, או אולי לגיל הפרישה?

האם בכלל היה לה ייעוד ספציפי?

1. אם היה לה ייעוד ספציפי, איך תגשימי אותו? או שאולי את מוותרת עליו לגמרי. תביני את המשמעויות של משיכת הכספים כרגע על ההשפעה העתידית.
2. אם הכסף היה מיועד לגיל פרישה, בין אם באופן ספציפי או כללי, מה יקרה אז?
3. אם לא היה לה ייעוד ספציפי, אפשר לעבור לסעיף הבא.

השאלה השנייה היא, מה עכשיו יקרה לכסף שבקרן ההשתלמות?

קיבלת את הכסף, הוא אצלך – לאן עכשיו הוא הולך?

1. אם הוא הולך כדי לסגור חובות, אז המשמעות היא שגם עכשיו אין לך מה לאכול וגם בעתיד לא יהיה לך, פשוט כי זה לנגוס בכסף העתידי.
2. אם הוא הולך כדי לממן את רמת החיים, הייתי בודקת קודם כל האם אני יכולה להתאים את רמת החיים למצב.
3. אם חשבת למשוך כי אולי אחרי זה תצטרכי, תעשי תוכנית ותדעי.

השאלה השלישית, האם משתלם לך למשוך את הכסף מקרן ההשתלמות?

חשוב להבין את ההפסד הכספי שיכול להיווצר במשיכה של קרן ההשתלמות עכשיו.

1. האם קרן ההשתלמות שלך הפסידה/הרוויחה בתקופה האחרונה ובכלל? כמה כסף יש שם לעומת כמה שהופקד?
2. את יודעת שאין מס רווחי הון על קרן השתלמות? זה אומר שכל שקל שאת מרוויחה שם הוא שלך (בניכוי דמי ניהול וכאלו) לעומת כסף אחר שתרוויחי בשוק ההון עליו יש 25% מס.
3. מה יקרה בעתיד? כל כסף שאת מרוויחה שם ימשיך לצבור ריבית, אז נניח אם את בת 34 ויש לך עוד 30 שנות עבודה, במשך כך הזמן הזה הכסף שלך יכול לעשות עוד כסף.

דוגמה לכסף שיכול לעשות עוד כסף:

נניח ויש לך בקרן ההשתלמות 10,000 ₪, את לא מפקידה יותר ורק בעוד 30 שנה תמשכי את הכסף.

הריבית השנתית הממוצעת שלך היא 7% ואת לא משלמת מס.

תוך 30 שנה 10,000 ₪ יהפכו להיות 57,434.91 ₪ שזה אומר 47,434.91 ₪ רווח.

זה מה שאת יכולה להפסיד.

אז האם את באמת רוצה למשוך את הכסף הזה?

אני מאחלת לכולנו לעבור את התקופה הזאת בצורה הכי טובה שאפשר!

דניאל לוצקי

כל הפרטים על הבוטקמפ לסגירת המינוס נמצאים פה

לקבוצת הפייסבוק מדברות על כסף

להצטרפות לרשימת הדיוור של דניאל לחצי כאן

ליצירת קשר עם דניאל, ניתן לשלוח מייל office@lomitpazeret.com או למלא פרטים בטופס הזה

פוסט זה כמו כל הבלוג אינו מהווה תחליף לייעוץ מקצועי מותאם אישית, אני ממליצה בחום להתייעץ איתי או עם אשת המקצוע הרלוונטית לפני כל קבלת החלטה.