12 החלטות לשנה כלכלית מוצלחת

האם את רוצה לצמוח כלכלית השנה?

רוצה שהכסף שלך ישרת אותך בצורה טובה יותר?

אז בלי הקדמות מיותרות, קבלי 12 החלטות שאת יכולה לקבל כדי לשפר את מצבך הכלכלי כבר מהיום.

את גם יכולה לשמור לך את הרשימה ובכל חודש להתחיל לטפל בסעיף לבחירתך, כך שעד סוף השנה גם תיישמי את ההחלטות שקיבלת.

1. לצאת מהמינוס

   גובה המינוס שלך לא רלוונטי, ההחלטה לסיים איתו אחת ולתמיד היא המשמעותית. לא רק שתחסכו מאות שקלים בשנה על עמלות, אלא תזכו גם בשקט נפשי.אם יש לך מינוס קבוע בבנק, יהיה לך אפילו קל יותר לצאת ממנו. לעומת מינוס הולך וגדל שם יש לבחון באופן קפדני את תמהיל ההוצאות.

   הרעיון הוא פשוט, ההכנסות צריכות להיות גבוהות מההוצאות. זה הזמן לבדוק מה גובה ההכנסות ומה גובה ההוצאות שלך ולגשר על הפער. ניתן לייעל הוצאות, להגדיל הכנסות או לעשות את שניהם, המטרה היא שההכנסות יהיו גבוהות מההוצאות.

2. להפסיק לקחת הלוואות

    

   הלוואות יכולות להפוך לעיתים לשגרה, בהתחלה, הפיתוי הוא לקחת את ההלוואה שמציע הבנק  לסגירת המינוס, אחר כך לטיול לחו"ל, או לכל רכישה קצת יותר גדולה מהממוצע ומשם המדרון חלקלק. המשמעות של הלוואה, היא לחיות מכסף שהוא לא באמת שלך ברגע זה. בפועל, את מקבלת כסף לשימוש מיידי אבל משלמת עליו הרבה יותר. לדוגמה, על הלוואה של 10,000 ב – 5% ריבית תשלמי לפחות 10,500 ₪ – אין לך משהו טוב יותר לעשות עם 500 ₪ מאשר לשלם אותם לטובת ההלוואה?המקרה ההפוך, הוא לחסוך את הכסף, אולי להשקיע אותו ולקבל 500 ₪ ריבית על ההשקעה, לא הגיע הזמן לעבור לצד המרוויח?
   
   

3. להפקיד לחסכון באופן קבוע – חסכון לבלת"ם וחסכון ליציבות כלכלית
   

   המושג "גרוש לבן ליום שחור" נטבע פה לפני שנים רבות. דברים קורים ואנחנו רוצים להיות מוכנים ליום שהם יקרו. כמו שאנחנו יודעים שיום אחד כנראה יהיה פנצ'ר באחד הגלגלים ברכב ולכן יש גלגל נוסף, כך יום אחד מתקלקל המקרר – אפשר לדעת את זה ביום קניית המקרר החדש. הרעיון הוא לחסוך כסף ליום הזה, חסכון לבלתי מתוכנן. החסכון לבלת"ם הוא של כ – 5% מההכנסות.חסכון נוסף הוא חסכון ליציבות כלכלית, למקרה שיום אחד מקום העבודה כבר לא יתאים לנו. נעזוב את מקום העבודה, לא משנה מאיזו סיבה, שיהיה כסף בצד עד שנמצא את העבודה הבאה. לכן, נשים כל שלוש שנים בצד משכורת חודשית אחד, כמובן שקל יותר להחליט על הוראת קבע של 3% המשכורת לטובת החיסכון הזה.

   

4. לייעל הוצאות
   

   העניין כאן הוא לא להפסיק לעשות את הדברים שאת אוהבת, אלא לעשות אותם בפחות כסף ממה שהתרגלת להוציא עד היום. לדוגמה ההוצאות שהכי קל לייעל אותן הן הוצאות על שירותי התקשורת: טלפון סלולרי, אינטרנט וטלוויזיה, ניתן לחסוך מאות שקלים בכל חודש על ידי ייעול ההוצאות האלו. על ידי בדיקה קצרה באינטרנט ואפילו עם חברים, השוואת מחירים בין הספקיות השונות עשוייה לחסוך מאות שקלים בחודש.

   ערכי רשימה של כל ההוצאות ובידקי איפה ניתן לייעל אותן, החלפת ספקים, קנייה במקום זול יותר, שימוש בקופונים והנחות מועדון. ייעול הוצאות שכזה עשוי להגיע למאות שקלים בחודש ואלפי שקלים בשנה.

   רוצה לקרוא עוד על ייעול הוצאות? למאמר ביעור ההוצאות המיותרות.
   רוצה לקרוא עוד על שימוש בקופונים? למאמר בנושא קופונים.

5. להגדיל הכנסה
   

   כמעט בכל גיל ובכל סטאטוס אפשר להגדיל את ההכנסה. אפשר לעבוד שעות נוספות, להחליף למשמרות לילה וסוף שבוע. ניתן לבקש פרויקטים נוספים ולעבוד מהבית.

   עצמאית, יכולה להגדיל את מספר הלקוחות שלה, להעלות מחירים, להוסיף מוצרים נוספים ועוד.

   כמובן שניתן למצוא עבודה נוספת, במשרה חלקית או לפי שעות.

   תמצאי מה הכי נכון ומתאים לך ולכי על זה. הרעיון הוא ששורת ההכנסות תגדל.

6. לעשות סדר בביטוחים
   

   עם היד על הלב, מתי בפעם האחרונה בדקת איזה ביטוחים יש לך ואיזה חסרים לך? האם ביטוח החיים באמת יספק את השקט לילדים?

   האם הביטוח שמכסה תרופות מחוץ לסל, מעודכן ואכן יממן גם תרופות בהתאמה אישית? או שאולי עשית אותו כבר לפני חמש שנים ומאז לא נגעת בו?

   הביטוחים, מספקים לנו הגנות כלכליות ליום בו לא נוכל לממן את עצמנו. אם לא נוכל לעבוד, לא נוכל לשלם שכר דירה, מה יקרה באותו היום? מי יממן אותנו?

   לעשות סדר בתיק הביטוחי יכול גם לגלות לנו ביטוחים עודפים, מיותרים וגם כפל ביטוחים, עם הסוכן ביטוח הנכון נוכל לחסוך כסף.

    

   

7. לוודא שיש כסף לפנסיה
   

   נכון שלחלקנו יש קרן פנסיה, אולי מטעם העבודה ואולי מטעם עצמנו. אך כמה כסף יש שם באמת? האם בגיל הפרישה (כיום 67 לגברים ו – 64 לנשים) יהיה שם מספיק כסף?
   התחזיות על גורל הביטוח הלאומי שחורות מאוד ולכן מי שהיום בשנות ה – 30 ו ה – 40 לפי התחזיות לא יזכה לקבל קצבת זקנה.
   בדוח המתקבל מקרן הפנסיה ניתן לראות מהי הקצבה הצפויה, האם היא זהה למשכורת שלך היום?
   במידה שהיא נמוכה יותר, מה הפער? האם ניתן לחסוך אותו בתוכניות אחרות כך כשאמת יגיע יום הפרישה יהיה לך מספיק כסף להנות ממנו? לחיות ברמת חיים כמו שהתרגלת לחיות בה היום, ללא צורך בקיצוצים כואבים?

8. להתחיל לחסוך לדירה
   

   בארץ, דירה משלך היא כמעט בגדר חובה. היות ואין פה פיקוח על שכר הדירה, לא ניתן לגור בכל דירה למשך שנים ולדעת מראש את ההוצאות על שכר הדירה.
   לגור בדירה בבעלותך לאחר גיל הפרישה יכול לתת לך שקט נפשי ולהוריד ממך את עול שכר הדירה.
   לחילופין, דירה להשקעה יכולה לספק לך הכנסה קבועה במשך שנים ולייצר לך את הכסף הדרוש לך לפנסיה.
   איך מתחילים לחסוך לדירה? בהוראת קבע, כל חודש לשים בצד אחוז מסויים מהמשכורת בכדי ליצור הון ראשוני לדירה.
   לא חייבים לקנות את דירת החלומות של 5 חדרים וגינה, ניתן להתחיל מדירה קטנה של 3 חדרים בפריפריה ולהשכיר אותה. המגוון גדול מאוד, אבל הכי חשוב זה להתחיל לחסוך היום.

9. להנות מהחיים ולחגוג הצלחות
   

   כל החסכונות האלו, הייעול הוצאות והמעקב שההכנסות נשמרות גבוהות מההוצאות לא אומרות להפסיק להנות – להיפך!
   זה הזמן להפעיל את החוש היצירתי שלך. מה המטרה שלך?
   לצאת לחופשה – מה מטרת החופשה? להתנתק, זמן גיבוש משפחתי, נופים אחרים? זקקי לעצמך את המטרה ובדקי איך ניתן להשיג אותה בדרכים שיעלו הרבה פחות מהתכנון המקורי.

   לדוגמה, זמן גיבוש משפחתי יכול להיות בנופש באילת, אבל הוא גם יכול להיות בקמפינג על שפת נחל בצפון והוא גם יכול להיות בבית של החברים שגרים בצפון.
   כל האפשרויות פתוחות, תממשי את האפשרויות שמתאימות לך. תזכרי שבאנו להנות, אז בואי נבין איך אפשר לעשות את זה עם הרבה פחות כסף.

   רוצה לקבל רעיונות נוספים? למאמר בנושא שינוי אווירה.
   רוצה לדעת איך להנות מהחיים במסגרת התקציב? לחצי פה למאמר המלא.

   

10. לייצר הכנסה נוספת

    הרעיון כאן הוא לייצר מקור נוסף שמכניס לך כסף. לא רק העבודה אליה את מגיעה בכל בוקר. ניתן למצוא עוד עבודה, ניתן להשקיע את הכסף ולקבל תשואות, לקנות דירה ולקבל שכר דירה, ישנן אפשרויות רבות.
    בחרי את האפשרות שהכי מתאימה לך והתחילי איתה.
    מקור נוסף שמכניס לך כסף, מוריד את הסיכון אם חלילה מקור הכנסה מסויים יסתיים וכמובן יכניס לך עוד כסף 🙂

11. להגדיל את ההכנסה שאינה מעבודה
    

    זה קצת שילוב של סעיפים  5+10 אבל הוא שונה.
    כאן המיקוד הוא על הכנסה שלא תלויה בהגעה שלך לעבודה.
    לדוגמה, קבלת שכר דירה מדירה להשקעה הוא מקור הכנסה שאינו תלוי בעבודה. נכון שיש לעבוד, לטפל בדירה, לדאוג לדיירים ואכן קיימת התעסקות, אולם באופן יחסי הכנסה שכזו אינה תלויה בעבודה.

    זה נכון גם לגבי תיק השקעות, תמלוגים מספרים, שירים וסרטים.

    מיצאי את אפיק ההכנסה הנוספת שאינה מעבודה המתאימה לך והגדילו אותו.

12. לעשות סדר בכסף שלך

זה אולי הסעיף הראשון שצריך להיות ברשימה, אבל הוא מתאים גם כמסכם. לקחת אחריות על הכסף שלך, לסדר אותו ולנהל אותו. להבין מה קורה שם, להפסיק את התשלומים המיותרים, להעביר קרנות שלא עושות תשואות טובות למקומות עם תשואות טובות יותר (בהתייעצות עם אשת המקצוע הרלוונטית). לבדוק, לשאול שאלות ולהתעניין. לייצר עתיד כלכלי טוב ואפילו מצויין לעצמך ולמשפחה שלך.

לסיכום

התחילי עכשיו, פתחי את היומן והחליטי באיזה נושא את מטפלת בכל חודש. ממש תסמני לך ביומן בתחילת החודש את המטרה הכלכלית שלך.

פרקי את המטרה למשימות קטנות יותר, בכל שבוע הגדירי יעד שבועי. ובימות השבוע סמני לך את המשימות הקטנות.

מעדיפה שלא לעשות את זה לבד?

את מוזמנת להתקשר אלי 054-5885451 או לשלוח מייל וביחד נבחן כיצד אני יכולה לסייע.

רוצה שאני אחזור אליך? לחצי כאן והשאירי פרטים.

והכי חשוב, שתהיה שנה מעולה!

_________________________

אני כותבת פה, בפייסבוק ובסלונה, רוצה לקבל ממני טיפים ועצות להתנהלות כלכלית נכונה ופשוטה? הצטרפי פה לרשימת התפוצה

[contact-form to='Danielle.Lutski@gmail.com' subject='יש לך נרשמת חדשה לרשימת התפוצה (מתוך פוסט בבלוג)'][contact-field label='שם' type='name'/][contact-field label='אימייל' type=’email' required='1'/][contact-field label='אני מאשרת קבלת דיוור' type='checkbox' required='1'/][/contact-form]

ואם לא הצגתי את עצמי בזמן, נעים מאוד, שמי דניאל ואני יועצת כלכלית לנשים, את מוזמנת לבקר בעמוד הפייסבוק שלי  ולעשות לייק.